分期真实利率计算器
分期真实利率IRR计算器：输入分期金额和月费率，算出真实年化利率APR，揭穿"月费率0.6%"的利率陷阱，信用卡分期/消费贷必算。
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使用说明
信用卡分期、消费贷常宣传"月费率 0.6%"，听起来年化才 7.2%——这是最大的利率陷阱。手续费模式下每期都按初始本金全额计息，但你每月都在还本金，实际占用的资金平均只有一半左右，真实年化利率（IRR）往往是宣传口径的 1.8 倍以上。
举例：1.2 万分 12 期、月费率 0.6%，每期还 1072 元，总利息 864 元。看起来利率 7.2%，但用 IRR（内部收益率）计算的真实年化约 13%。本工具支持"月费率"和"每期还款额"两种输入，用二分法精确求解月 IRR，给出 APR 和复利口径的有效年化。
监管已要求贷款产品明示年化利率（IRR 口径）。签合同前先在这里验算一遍，对不上的直接问客服。
常见问题
APR 和有效年化有什么区别？
APR = 月利率×12（监管披露口径），有效年化 = (1+月利率)¹²−1（利滚利口径，更高）。比较贷款产品时统一看 APR 即可。
房贷利率也是这么算的吗？
房贷是等额本息/等额本金，利息按剩余本金计算，报价利率就是真实利率，没有费率陷阱。费率陷阱只出现在"按期初全额计息"的分期产品里。